网上期货6保险持股信托 14信托参股保险

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【6保险持股信网上期货托 14信托网上期货参股保险】根据中国保险资产管理业协会昨日发布的保险资管产品注册数据,截至2015年年底,保险资产管理机构累计发起设立各类债权、股权和项目资产支持计划499项,网上期货合计备案(注册)规模13350.5亿元。(证券时报网)

  根据中国保险资产管理业协会昨日发布的保险资管产品注册数据,截至2015年年底,保险资产管理机构累计发起设立各类债权、股权和项目资产支持计划499项,合计备案(注册)规模13350.5亿元。

  信托与保险运行路数截然不同,甚至被业界人士形容为“一个是打拳击,一个是打太极”,但两者日益紧密的联系,日渐深化的合作,令信保合作的探讨更具意义。

  交叉持股增多

  根据格上理财统计,截至目前,共有6家保险机构入股信托公司,14家信托公司持有保险公司股份。

  其中,保险持股信托的案例有中国平网上期货安持股平安信托,中国人保持股中诚信托,安邦持股天津信托,国寿控股持股重庆信托,泰康人寿持股国投信托,生命人寿持股国民信托。

  信托持股保险的案例则有14个:持股比例较大的包括国民信托持股汇丰人寿50%股权,中信信托持股中德安联49%股权。此外,中江信托持股天安保险,粤财信托持股众诚保险和珠江人寿,吉林信托持股中融人寿,北方信托持股渤海保险等,这些信托对保险的参股比例均为20%。

  下图系更为清晰的信托参股保险图谱:

  空间大形式多

  毫无疑问,随着金融机构之间壁垒的逐步放开,会出现越来越多的信托公司与保险公司开展战略合作以及相互参股的情况。更好地同业合作将有助于提升各种业务和产品间的交叉合作能力,发挥协同效应和规模优势。这种模式也符合目前混业经营,分业监管的现状,在政策应对方面具有比较大的灵活性。

  中融信托副总裁战伟宏向证券时报?信托百佬汇记者表示,“在大资管背景下,信托公司灵活的制度优势以及在非标投融资领域积累的资源和经验可为保险公司所用,保险公司的渠道和低成本资金优势又是信托公司所亟需,双方优势互补,合作前景广阔。”

  如今的信保合作的创新是多样的,一是信托公司为保险机构提供多样化投资产品,可以将保险资金对接信托产品;二是根据保险公司需求,信托公司可以设计定制化投资产品;三是保险公司为信托公司与小贷公司合作发行信托计划,可以提供贷款损失信用保险服务;四是在保险金信托、家族信托业务上,信托公司也可以与保险公司展开合作。

  保险公司要求高

  某中型信托公司相关人士向证券时报记者反映,“保险资金对交易对网上期货手方的资质要求很高,尤其看重注册资本金、信用等级、有无央企担保等条件。如今,信托业即将推行公开评级,abc三个等级的划分必然影响保险等机构对信托公司的判断,综合实力处于行业中下游的公司确实有些压力山大。”

  值得一提的是,一些信托公司在信保合作方面已出具规模。

  以重庆信托为例,借助股东中国人寿的综合优势,重庆信托2014年大力开拓信保合作。截至2014年底,共计约187.18亿元保险资金通过受让信托受益权或者认购集合信托计划的方式,与公司进行了合作;2014年新增3个项目,涉及运用保险资金71.10亿元。

  在实际业务中,信托公司与险企也开发出了一些创新产品。

  保险金信托

  2014年5月,中信信托与信诚人寿推出了国内第一只保险金信托计划。

  保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时,将其在保险合同下的权益(主要是保险理赔金)或者保单作为信托财产设立信托,一旦发生保险理赔,保险理赔金将转化为信托资金,由信托公司按照投保人意志进行专业管理,从而将信托财产以及产生的收益交付信托受益人,进而实现对投保人意志的延续和忠实履行。

  2014年底,山东信托与客户签订财富传承财产信托协议,山东省首单保险金信托也正式落地。

  生存金信托

  生存金信托,即保险金信托升级版,其投保人给付的生存金直接进入信托,在资产获得保全与持续增值的同时,通过信托合同约定信托受益人可以在何时及何种情况下获得信托资产。

  2015年12月1日,同样是中信信托联合信诚人寿推出了国内第一例生存金信托服务,即高净值客户在投保信诚人寿指定产品后,保险金将按照约定进入信托账户,在积累增值的同时,将按照投保人的意愿进行给付。

  例如,投保人可按照自己的意愿,在子女入学、创业、结婚等人生重要阶段,通过给付生存金信托,一方面可防止子女对财富使用不当而造成挥霍,另一方面可防止因投保人健康或事业发生问题时,子女无法得到应有的照护。

  企业年金信托

  企业年金信托,是指以信托方式管理企业年金的一种信托。具体而言,是委托人(开展了企业年金的企业或企业年金基金)将计提的企业年金基金作为信托委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益对年金基金进行管理和处分,从而实现年金的保值、增值,并在企业员工符合规定条件时对其发放年金的一种信托。

  2014年7月百瑞信托联手中国人寿养老保险共同打造的“百瑞安鑫1号单一资金信托”便是一个比较典型的企业年金信托案例。

  “家族信托+保险”

  “家族信托+保险”的运行方式是,财富所有者将一部分财产设立私人信托,尤其是无法用于购买保险的不动产或者股权,并将另一部分金融资产购买人寿保险,约定未来的保险赔偿金进入私人信托里面。

  如此便意味着,在保险赔偿金到位之前,私人信托也可以依据财富所有者的意愿进行管理,尤其能为受益人提供相应的支持,比如教育或者养老,其与保险金信托最大的区别是无需等到保险赔偿金到位后才进行相应处理。而人寿保险的存在,意味着每一次的保险理赔,都能够有一笔赔偿金进入私人信托,从而保障私人信托源远流长。

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